LA ENTIDAD OBTIENE UN BENEFICIO DE 21 MILLONES DE EUROS

Cae un 28,5 por ciento el beneficio de Liberbank en el primer trimestre de 2019

Liberbank obtuvo un beneficio neto de 21 millones de euros en el primer trimestre de 2019, lo que supone un 28,5% menos que en el mismo periodo del a√Īo anterior, que logr√≥ con la actividad del negocio t√≠pico bancario, sin aportaci√≥n relevante de at√≠picos y por operaciones financieras, seg√ļn ha informado la entidad a la Comisi√≥n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Liberbank ha destacado que el margen de intereses y las comisiones crecieron en dicho periodo, lo que refleja su "positiva evoluci√≥n comercial". La entidad presenta estos resultados en medio del proceso para fusionarse con Unicaja, que contin√ļa en marcha tras la elaboraci√≥n de las 'due diligence', en la que Mediobanca y Deutsche Bank son los asesores de las entidades.

En concreto, el margen de intereses aumentó un 8,6%, hasta los 114 millones de euros, mientras que el margen comercial se situó en el 1,59% gracias a la evolución de la rentabilidad del nuevo crédito, que se situó en el 2,34%, siete puntos básicos por encima del trimestre anterior y 65 puntos básicos por encima de la media de la cartera. Los ingresos netos por comisiones ascendieron a 45 millones de euros, un 2,3% más en términos interanuales, debido al buen comportamiento de los seguros y los fondos de inversión, con crecimientos del 13,3% y 14,9%, respectivamente.

Por otro lado, los resultados por operaciones financieras disminuyeron un 81,4%, con una aportaci√≥n a la cuenta de resultados de 5 millones de euros, mientras que la partida de otros resultados de explotaci√≥n registr√≥ una aportaci√≥n negativa de 21 millones, en los que se incluye el pago √ļnico anual al Fondo √önico de Resoluci√≥n (FUR) y el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).

Impacto negativo

De esta manera, Liberbank ha explicado que el impacto negativo de otros resultados de explotación y la reducción de los resultados por operaciones financieras propiciaron la disminución del margen bruto en un 12,2%, hasta 150 millones de euros.

En cualquier caso, la entidad presidida por Pedro Rivero ha resaltado que ha continuado avanzando en la estrategia de contención del gasto, con una disminución de los gastos de administración del 2,7%, de tal forma que el margen de explotación se situó en 51 millones de euros. El coste del riesgo se situó en el 0,25%, en línea con las previsiones.

Con todo, el beneficio antes de impuestos fue de 28 millones de euros (-30%) y el beneficio neto de 21 millones, un 28,5% por debajo del obtenido en el primer trimestre de 2018. Al cierre del mes de marzo, el balance de Liberbank alcanz√≥ un total de 40.617 millones de euros, un 3,4% por encima de un a√Īo antes, y el primer trimestre present√≥ un crecimiento r√©cord en el √ļltimo lustro de los recursos de clientes, que aumentaron un 5,9%, hasta 29.988 millones de euros.

Los recursos en balance crecieron un 6,4%, impulsados por los depósitos a la vista, mientras que los fuera de balance lo hicieron un 3,9% por la evolución positiva de los fondos de inversión.

Crece el crédito

La actividad de financiaci√≥n creci√≥ en t√©rminos de saldo vivo crediticio en todos los segmentos, principalmente en empresas y en cr√©dito al consumo a las familias. En un entorno en el que a√ļn predomina el proceso de desapalancamiento, Liberbank alcanz√≥ un saldo total de cr√©dito productivo de 22.812 millones de euros, lo que supuso un incremento del 9,6% interanual.

En esta línea, destacó el aumentó del 6,7% de la financiación a actividades productivas, hasta 5.745 millones de euros, mientras que el saldo vivo de financiación del consumo aumentó un 8%, hasta 822 millones. Por su parte, la cartera hipotecaria alcanzó un volumen de 13.640 millones de euros (+4,9%) y la cartera crediticia productiva se anotó ocho trimestres consecutivos de crecimiento debido al elevado y sostenido incremento de formalizaciones de nuevas operaciones.

La nueva producción crediticia ascendió a 1.736 millones de euros (+17,7%) y dentro del crédito al sector privado destacaron las formalizaciones de nuevos contratos de financiación a las actividades productivas (empresas y autónomos) y las nuevas hipotecas, con una cuantía media del 70% del valor de la garantía (LTV).

Cae la mora

La ratio de mora se situ√≥ en el 4,5% al cierre del primer trimestre, lo que implica una reducci√≥n de 3,34 puntos porcentuales respecto a un a√Īo antes, por debajo de la media del sector, con un "elevado ritmo" de salida de adjudicados mediante ventas al por menor

As√≠, los activos dudosos se situaron en 1.076 millones de euros y su volumen disminuy√≥ en el √ļltimo a√Īo en 695 millones y la entidad realiz√≥ ventas de adjudicados de 120 millones, lo que supuso reducir la cartera de adjudicados en un 4,9% en el trimestre y un 24,2% en el a√Īo.

Seg√ļn ha destacado Liberbank, la evoluci√≥n de los adjudicados y los activos dudosos ha permitido cerrar el trimestre con una ratio de activos improductivos (NPAs) del 11,4%, 5,5 puntos porcentuales menos que en marzo de 2018.

El grupo Liberbank alcanz√≥ al cierre del primer trimestre del a√Īo un nivel de capital de m√°xima calidad (CET 1 Common Tier1) del 14%, una ratio de capital nivel 1 del 14% y una ratio de capital total del 15,6%. El CET 1 fully loaded, incluyendo los resultados del ejercicio, se situ√≥ en el 12,5% y la ratio de capital total en el 14%.

En cuanto a la liquidez, la financiación del crédito con depósitos minoristas (Loan to Deposit) se situó en el 95%, la ratio de liquidez a corto plazo (LCR) en el 265% y la ratio de disponibilidad de recursos estables (NSFR) alcanzó el 123%.

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